美团为什么要切割支付宝:因为王兴有一颗“金融心”

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  美团下架部分用户的支付宝支付,有些用户尽管没有被取消,但是其位置已经下沉到极底,而且增加了客户使用难度。

  在移动互联网上,客户体验为王,这其实是在美团界面上,支付宝被彻底“封杀”。

  美团何以出此狠招?

  美团似乎是以公平作为此次她们下架支付宝的话术,美团月付发微博反问淘宝:“hi顺便问一句,淘宝啥时候能用微信支付、美团月付呢?”

  王兴也亲自发声:“淘宝为什么还不支持微信支付?微信支付的活跃用户数比支付宝多,手续费也比支付宝低。”

  不过美团这样做,可以说是一蛋二鸟,下沉或者取消支付宝之后,为美团支付和月付留下空间,一个作为支付通道一个作为消费金融产品,可以称为未来美团金融帝国的两个支柱。

  对于美团而言,只要这两个功能足够强大,将会进一步扩张第三方支付产品美团支付和消费金融产品月付,美团就可以实现产业链的闭环,所有的生活吃喝玩乐只在美团aPP上实现,金融业务就可以后来居上,这是王兴想要达到的目的。

  今年3月,阿里本地生活服务公司宣布了一轮组织架构调整,口碑和饿了么会融合并调整为三个事业群:到家、到店、商家中台和创新;另有三个事业部:物流事业部(即时配送事业部),新零售和生活服务。接着,支付宝宣布升级为“数字生活开放平台”。7月,饿了么也从外卖平台转型为「解决一切用户身边需求」的生活服务平台。

  阿里此番动作的背后,是意识到生活场景才是当下移动互联网平台生长的根,这是美团极度成功对阿里的启示,而这方面阿里最近今年的大规模收购已经做好了准备。

  美团下架支付宝,可能是对阿里此番动作的回应,两个巨头贴身肉搏已经开始。

  今年5月,美团将”美团生活费・买单”正式升级为“美团月付”,该功能涵盖了美团、点评、美团外卖、美团打车、美团买菜等App,被称为美团版“花呗”。

  美团方面表示,试运营期间,月付用户的美团订单量平均提升超20%,交易金额平均提升超15%。用户开通美团月付六个月后,月付支付在其个人消费金额中的占比相较开通首月,平均可提升超六成。

  只要客户开通了“月付”之后,用户在平台上的吃喝玩乐基本可以实现“本月买、下月付”,最长还有38天免息期,并支持账单分期还款,最长可分12期。该功能一经推出就被业界拿来与蚂蚁花呗,京东白条,微信分付等进行对比。

  也就是在上周,美团宣布,凡开通美团月付的用户,均有机会自动获得几百至一两千元不等的提额,此举旨在满足用户日益旺盛的信用消费需求,带动用户消费热情。

  消费金融仍然在风口,风险低,收益高,并且与美团提供的生后服务功能切合,可以形成良性的循环。

  支付是美团早就觊觎的业务,早在2015年,美团就通过让用户绑定银行卡到美团钱包的方式进行美团支付,不过当时因为没有第三方支付牌照,该功能很快遭到下线。为了获得第三方支付牌照,美团花费数亿收购了钱袋宝,变身为美团支付。

  在寡头盘踞的第三方支付市场上,目前美团支付只是一个太小的成员而已。

  易观数据显示,今年一季度,支付宝在中国第三方支付平台中占有48.44%的市场份额,位居第一;腾讯(微信支付)则以33.59%的份额位列第二。此外银联和快钱支付则依次占据7.19%和6.1%的份额。这意味着这四家支付企业占据了95.32%的份额。

  很显然,具有超大流量和日常生活消费场景的美团,不可能将利润丰厚的金融业务长期拱手让人,包括第三方支付和消费金融业务是美团志在必得的。

  目前,美团已拥有商业保理、第三方支付、小额贷款、保险经纪、商业银行等多张金融牌照。

  从目前看来,美团具备一定的基础。美团作为本地生活最大的流量入口,具有较强的核心竞争力。

  有券商研究员指出,美团的核心竞争力包括其无形资产、网络效应、用户转换成本和规模效应。无形资产又分为品牌和技术优势,品牌的壁垒体现在美团已经垄断了用户认知,后发者想改变这一认知非常困难;技术优势来自于巨额的研发投入。

  美团的外卖已经牢牢占据国内外卖市场第一位,美团的双边网络模型,即C端用户和B端用户彼此依赖,C端的聚集依赖B端的丰富度,而B端的丰富又依赖C端的数量,后发者如果再想进入,需要同时搭建起B、C两端的规模,难度非同小可。

  在中国最赚钱的其实是金融,做过几年生意的人都知道这个道理。聪明如王兴者更是明了,他早就放言:实际上,美团一直要打造“一个千亿元资产规模的金融事业。”

  2019年,美团金融业务在内的其他服务和销售板块,在总营收中所占的比重为 16.57%,而2015年的占比仅为 1.02%。2020年第一季度,美团小贷业务一季度比2019年第四季度增加 7.27%,金融业务已经初具规模。

  最关键,金融业依靠的是流量和数据,美团外卖、大众点评等渠道带来的流量和数据完全可以让美团笑傲江湖,但是蚂蚁金服、京东金融、度小满、腾讯金融等已经是捷足先登、强手如林,王兴的金融梦能否实现,目前他的状态是:明知山有虎,偏向虎山行。